光大產品
工行如意養老1號企業年金計劃
新浪微博 空間 朋友圈

分享到微信朋友圈

按鈕
打印

  什么是工行如意養老1號企業年金計劃?

  由中國工商銀行股份有限公司作為受托人和賬戶管理人,中國光大銀行股份有限公司作為托管人,工銀瑞信基金管理有限公司、華夏基金管理有限公司和 中信證券股份有限公司作為投資管理人,將多個委托人交付的企業年金基金集中統一管理、并按投資組合進行投資運營的企業年金計劃。

  角色服務

受托人

中國工商銀行股份有限公司

賬戶管理人

中國工商銀行股份有限公司

托管人

中國光大銀行股份有限公司

投資管理人

工銀瑞信基金管理有限公司
華夏基金管理有限公司
中信證券股份有限公司


  適用范圍:

  符合《企業年金試行辦法》中建立企業年金條件的企業客戶

  工行如意養老1號企業年金計劃特點:

  服務機構陣容強大,經驗豐富

  工行如意養老1號企業年金計劃匯集了全球市值最大的、中國最具影響力的商業銀行,中國最具創新能力的股份制商業銀行、中國最大的基金公司、最大的證券公司和最大的銀行系基金公司。他們既是各自行業的佼佼者,也是國內最早的企業年金政策的摸索者和市場實踐的開拓者。

  受托和賬管一體化,行政服務高效便捷

  工行兼任受托人和賬戶管理人,有效避免了受托人和賬戶管理人兩個系統兩套賬的現象,簡化了受托人和賬戶管理人之間繁鎖的信息交換和單證流轉,大大提升了受托人處理受托行政事務的效率。

  受托與投資相分離,投資監督科學有效

  工行如意養老1號企業年金計劃的受托人和投資管理人分屬于不同法人機構,天然保證了受托人對投資管理人監督的客觀與公正,有效杜絕和防范了受托 人和投資管理人一體化形成的利益共同體盲目追求高收益的行為,強化了受托人的投資監督職責,充分保證了企業年金計劃運營的安全。

  資金集中管理,投資收益顯現

  工行如意養老1號企業年金計劃匯聚了不同委托人的企業年金基金,既有效分攤了開戶、交易、審計等各項費用,同時,通過制訂科學嚴謹的投資策略和資產配置,在實現風險分散的同時,最大限度的確保了企業年金基金的保值和增殖。

  運營流程標準,計劃運作高效

  工行如意養老1號企業年金計劃已經事先制訂了標準合同、標準流程和標準費率,實現了各機構企業年金管理系統的無縫對接,企業在企業年金計劃方案備案后,就可以申請加入如意年金,輕松享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業年金管理服務。

  投資品種豐富,投資風格穩健

  工行如意養老1號企業年金計劃遵循嚴謹、科學的投資流程,通過專業分工細分研究領域,立足長期基本因素分析,充分發揮各投資管理機構的技術和人 員優勢,設置了積極配置、穩健收益和平穩回報三個投資組合產品,形成了覆蓋完整風險收益特征的投資組合產品線,全方位滿足了不同企業和受益人的投資需求。

  支持個人投資選擇和轉換

  工行如意養老1號企業年金計劃既支持計劃層和企業層的投資選擇和轉換,也受理受益人提出的投資組合的選擇和轉換申請,成為國內最早提供個人投資選擇和轉換支持的企業年金計劃。

  跨行跨地域支付零費用

  光大銀行依托安全、高效的支付結算平臺,承諾對持有非光大銀行卡或者異地的受益人,光大銀行將通過人民銀行開通的小額支付系統進行適時支付,并不收取任何手續費,旨在最大限度的給客戶提供最安全、最便捷和最滿意的企業年金托管服務。

  工行如意養老1號企業年金計劃與其他產品的主要區別:

  管理模式更為先進

  目前,我國市場中集合計劃主要分為三種,一種是2+2模式,即受托人和投資管理人由一家機構擔任,托管人和賬戶管理人另一家機構擔任;第二種是 1+2+1模式,即托管人和賬戶管理人由同一家機構擔任,受托人和投資管理人分別由不同的機構擔任,但是在業務實踐中,這兩家機構往往是同一集團下的不同 公司。最后一種是2+1+N模式,即受托人與賬戶管理人由一家機構擔任,托管人由一家機構擔任,投資管理人則選擇多個機構擔任。從業務發展方向上看,第三 種模式從治理結構、風險控制等方面更加嚴謹和科學,是未來企業年金市場發展的方向。

  投資更具優勢

  由于我國金融市場的現狀,不同類別的投資管理機構在不同的投資領域具有不同的實力與優勢。工行如意養老1號企業年金計劃三家投資管理人覆蓋了基金、證券兩類金融機構,并且全部是本行業內最優秀的機構,比之單一投資管理人的企業年金計劃具有明顯的投資優勢。

  企業選擇更為廣泛

  中小企業出于自身企業年金的實際情況,與相關合作機構的歷史合作情況等原因,往往會選擇加入集合計劃類產品,但是往往出現選定的集合計劃的投資 管理人與企業需求并不一致的情況。工行如意養老1號企業年金計劃由于投資管理人機構類型全面、數量眾多,在業務實踐中,可以更好的滿足企業的需求,更有利 于企業在歷史合作型機構和技術領先型機構的選擇平衡。

  支持個人投資選擇

  工行如意養老1號企業年金計劃支持個人層面的投資選擇權,員工個人可以決定自身企業年金的投資選擇。

  工行如意養老1號企業年金計劃投資產品及組合:

  積極配置投資組合

  投資管理人

  華夏基金管理有限公司

  投資目標

  在力爭本金安全的前提下,通過靈活配置和基金優選等積極投資,追求長期較高的收益。

  投資范圍及比例

資產配置品種

配置區間

銀行活期存款、中央銀行票據、短期債券回購等流動性產品及貨幣市場基金

20%-80%

銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業債等固定收益類產品及可轉換債、債券基金

20%-50%

股票等權益類產品及投資性保險產品、股票基金

0-30%

  適合客戶群

  該投資組合屬于中低風險產品,追求當期收益與長期資本增值的兼顧,適合中等風險承受能力的投資者。

  穩健收益投資組合

  投資管理人

  工銀瑞信基金管理有限公司

  投資目標

  該投資組合力求在保持組合資產本金穩妥和良好流動性的前提下,獲得長期穩定的投資收益。

  投資范圍及比例

資產配置品種

配置區間

銀行活期存款、中央銀行票據、短期債券回購等流動性產品及貨幣市場基金

20%-50%

銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業債等固定收益類產品及可轉換債、債券基金

20%-50%

股票等權益類產品及投資性保險產品、股票基金

0-15%

  適合客戶群

  該投資組合的風險較積極配置投資組合有所降低,更注重于固定收益類資產的投資,適合較低風險承受能力的投資者。


  平穩回報投資組合

  投資管理人

  中信證券股份有限公司

  投資目標

  在追求資金本金安全的基礎上,獲得長期低風險穩健投資收益。

  投資范圍及比例

資產配置品種

配置區間

銀行活期存款、中央銀行票據、短期債券回購等流動性產品及貨幣市場基金

50%-80%

銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業債等固定收益類產品及可轉換債、債券基金

20%-50%

首發新股申購

首發新股申購資金上限為30%, 中簽部分在上市后10 個交易日內調整為0。

  適合客戶群

  該投資組合屬于低風險組合類型,適合于追求低風險穩健投資收益的投資者。

  工行如意養老1號企業年金計劃服務

  中國光大銀行股份有限公司

  服務熱線:95595 800-810-9500 400-810-9500

  服務網址:http://www.njoxap.live http://ea.cebbank.com

  中國工商銀行股份有限公司

  服務熱線:95588

  服務網址:http://www.icbc.com.cn


附件:

     如意養老1號企業年金計劃說明書.pdf

光大銀行 版權所有 京ICP備05013704號

3d试机号今天