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單一計劃
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  單一企業年金計劃是指由委托企業發起的,根據企業自身需求選擇受托管理人、賬戶管理人、托管人和投資管理人,并根據企業風險收益特征及需求自主確定投資,進行獨立企業年金基金管理的計劃形式。

1、服務內容

  輔助受托

  員工企業年金待遇測算

  向企業提供年金政策及法規咨詢

  企業年金方案設計、中人補償精算

  資產配置、投資監督與評估

  文本范本提供

  賬戶管理

  給企業建立企業年金基金企業賬戶和個人賬戶

  記錄企業、職工繳費以及相應的投資收益

  與托管人核對繳費數據以及企業年金基金賬戶財產變化狀況

  提供企業賬戶和個人賬戶查詢服務

  定期提供賬戶管理報告

  安全高效的年金基金托管

  安全保管企業年金基金資產

  企業年金基金的資金清算

  企業年金基金的會計核算和估值

  投資監督與風險評估

  定期提交企業年金基金托管和財務會計報告

  理財咨詢增值服務

  提供理財產品和方案

  提供宏觀經濟研究報告和投資分析報告

2、中國光大銀行的經驗

  多種管理模式  全部集中模式、全部分散模式、集中與分散模式

  具備了各種年金計劃的管理經驗,為解決集團企業的年金管理模式積累豐富經驗

  各類賬戶結構  企業特別賬戶、個人企業年金賬戶、存量補充養老保險賬戶、中人補償年金賬戶

  實現了DB計劃與DC計劃的完美結合

  不同賬戶差異化管理為新舊養老保險制度平穩接軌提供了實踐經驗

  不同權益計量方式  金額法模式、份額法模式、金額與份額法混合模式

  根據年金計劃投資組合的不同,提供不同權益計量方法,對DB和DC混合年金計劃提供技術支持

  為行業企業補充養老保險制度的平穩過渡提供技術支持

  多層次的繳費支付方式 

  繳費方式:集團統一繳費、集團下屬繳費單位分別繳費

  支付方式:光大銀行銀行卡、存折支付;其他銀行卡、存折支付,實現了從企業年金資金賬戶到個人各種銀行卡(包括郵政儲蓄卡)的支付

  多種投資選擇模式 

  年金計劃管理投資組合選擇

  企業管理投資組合選擇

  企業/個人分別管理投資組合選擇

  個人全部管理投資組合選擇

3、案例

  背景

  某大型企業集團,員工近9萬人,年齡結構大,中人和已退職工人數占企業總人數的40%以上;內部組織結構復 雜,下屬企業層級多達4~5層;下屬企業遍及全國各地,當地政策不同,企業贏利狀況不同,人員構成不同;集團尚有存量補充養老保險制度,資產存在形式和運 營模式多樣化;集團對已退職工在基本養老保險之外承擔企業支付的統籌外補貼。

  企業需求

  按照監管部門的要求,急需建立企業年金制度規范原補充養老保險制度。

  通過建立企業年金規范集團內部各單位對已退職工的補貼政策。

  企業年金制度既要充分考慮個下屬公司的具體情況及原有政策的延續,又要與集團整體的人力資源政策相結合,保證集團對企業年金制度的統一管理。

  解決方案

  中國光大銀行根據該企業年金制度的目標和原則,通過對集團內部情況和其他背景相似企業的調研,形成受托模式 和管理模式的建議報告;協助其搜集下屬公司及職工信息,在現有政策框架下進行精算,制定企業年金方案,實現老、中、新員工退休待遇和新老制度的平穩過渡。 方案確定后,中國光大銀行協助企業與監管部門的報審手續、簽署相關合同并備案,最終進入實際運營環節:開立銀行賬戶、繳費、賬戶管理、投資運作、待遇支 付。

  完成目標

  在不降低企業職工原有補充養老繳費水平的情況下,按照監管部門的政策,在規定時間內完成舊制度向新制度的規范。

  在中國光大銀行現有技術平臺支持下,實現集團公司對企業年金制度總體管控,并充分保證下屬公司在方案制定和運營管理上的自主性。

  新的方案實現企業內部老、中、新員工退休待遇的平穩過渡。

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