【中國經營報】聚焦細分市場龍頭 光大銀行加大高端制造投放

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發布時間:2019年10月29日

  自7月30日中央政治局會議部署下半年經濟工作后,穩定制造業投資和引導金融機構增加對制造業企業中長期融資被作為了當前一項重要金融工作。央行、國家發改委、工信部等部委針對制造業投資形勢陸續開展調研,一系列的利好政策也在陸續推進中。制造業是實體經濟的主體,也是一個國家競爭力的體現。為了響應國家政策,落實金融脫虛向實,商業銀行紛紛加大了對制造業的信貸投放,助推制造業的高質量發展。

  以光大銀行為例,該行在深圳與12家重點支持制造業民企簽訂了戰略合作協議。據《中國經營報》記者了解,截至今年9月末,光大銀行對民營企業表內人民幣貸款余額較年初增速高于全行表內人民幣貸款增速,民營企業授信客戶數較年初增速高于全行授信客戶數增速。在持續支持民營企業的基礎上,近年來,光大銀行又進一步加大制造業信貸投放。僅此次簽約的12家民營制造業龍頭企業今年在光大銀行的授信總額就已超過200億元,其中73億元是在貫徹落實中央政治局會議“穩定制造業投資”決策部署之后新增投放。

  前瞻性布局:制造業和民企“兩手抓”

  在中央經濟工作會議提出的2019年重點工作任務中,“推動制造業高質量發展”位列第一。制造業是立國之本、強國之基,是技術創新的主戰場,也是供給側結構性改革的重要領域。制造業從根本上決定著一個國家的綜合實力和國際競爭力。

  從世界格局看,國際產業競爭博弈的焦點在制造業。中國制造業經歷了多年來的高速增長,早在2009年就是制造大國,但是卻并非制造強國。目前,國內低端產品過剩,高端產品不足,供給無法精準匹配需求。為了滿足國際競爭和適應國內消費升級,制造業加快高質量發展成為一種必然趨勢。

  毫無疑問,制造業的高質量發展離不開金融支持,而支持制造業也是目前金融機構所肩負的一項重要社會責任。今年下半年,監管頻頻發聲要求金融機構加大支持制造業力度,這也讓信貸市場的焦點再次集中在了制造業上。

  近日,光大銀行與晶科能源、恒力集團、三一集團、江蘇陽光、雙良集團、盛虹集團、威高集團、特變電工、寧德時代、格林美、合力泰、金光紙業等12家制造業民營企業在深圳簽署了戰略合作協議。

  光大銀行副行長孫強表示,該行依托全牌照優勢,通過協同聯動和管理創新,強化綜合化經營,以“產業+金融+科技”的模式為基礎框架建立協同運行機制,滿足制造業民企的一體化需求。

  光大銀行方面認為,加強對先進制造業的前瞻性布局,將有利于搶占未來產業競爭的制高點。此次簽約的12家企業均為民營制造業企業,側面反映了銀行對于制造業和民營經濟采取了“兩手抓”。

  信貸門道:“高質量”與“三個聚焦”

  在引入金融活水,推動制造業高質量發展的過程中,“高質量”是此次金融扶持實業的關鍵。

  為何光大對民營制造業龍頭企業加大信貸投放?這些企業是如何得到光大銀行青睞的呢?

  光大銀行人士透露:“這一輪授信是有策略的,并非盲目投放。在對高端制造業支持過程中,光大一直在講自己的故事。”

  上述光大銀行人士介紹,光大銀行對高端制造業的授信有三個聚焦,分別在細分領域、創新領域和工匠領域。“一些制造企業在細分行業是龍頭,能夠在差異化市場中體現出競爭力。”

  同樣,“創新領域”和“工匠領域”也是衡量一家制造企業競爭力的標準。不論是企業擁有創新技術或是在行業中達到了“工匠大師”的程度,企業的價值和未來發展空間更大,也是銀行授信的重要條件。

  重構金融生態:高端制造帶動基礎配套

  在商業銀行加大對制造業資金投放的同時,信貸風險也成為市場比較關注的話題。

  “高端制造和制造業的高質量發展并不意味著風險,而是一次科技革命和產業變革的機遇。”光大銀行深圳分行人士認為,從供給側結構性改革角度看,當前國內低端制造業嚴重過剩,這類信貸的風險很高,銀行在信貸投放中也需要避免重復性建設帶來的過剩加劇。高端制造市場需求大,多數供給不足,銀行信貸風險實際上很有限。

  合力泰集團資金總監鐘曉良認為,高端制造是一個資金密集型、科技密集型和設備密集型的產業。“以前的制造業大而不強,多而不精,這與市場的需求越來越遠。以電子行業為例,現在市場的需求越來越高端,很多缺乏技術的小企業不具備能力滿足這類需求,產能跟質量更不用說,這本身就形成了一個門檻。”

  “高端制造擁有技術和市場,其銀行授信的風險也就相對要低。如果這些企業的生存都難了,那么整個產業能幸免的就更少了。”鐘曉良表示。

  光大銀行八卦嶺支行行長韓鵬表示,傳統制造業的信貸是單體授信,也就是逐個大企業和小企業去做業務。很多小型制造企業原本生存能力較弱,這種分散的授信模式導致了貸款不良率比較高。如今,光大銀行在對制造業的授信上也進行了一系列創新,用供應鏈的方式重構了制造業的金融生態,通過對龍頭企業和核心企業的支持,帶動產業鏈上的中小微企業。

  “高端制造的發展是產業核心,基礎制造業的主要功能則是高端制造的配套。”韓鵬認為,高端制造企業的供應商通常有成千上萬家,金融活水將由供應鏈輻射到基礎制造中去,將整個制造業的供應鏈盤活。

  事實上,作為實體經濟的主體,制造業的轉型和高質量發展是一個長期的過程,尤其需要金融在背后的支持。鐘曉良認為,銀行與企業是魚水關系,越是環境不景氣的時候越需要銀行能夠提供支持。合力泰與光大銀行合作,看中的是其金融產品比較豐富,能夠根據企業的需求來做,包括商票保貼、中票、流貸等等。

  “如果企業資金沒有保障,市場上的很多機遇就只能放棄。相反,資金問題解決了,企業在研發和接訂單時才會更有信心。”鐘曉良表示。

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