【每日經濟新聞】光大銀行積極構建普惠金融生態鏈 為民營和小微企業“量體裁衣”

分享到微信朋友圈

發布時間:2019年10月25日

  全國性股份制商業銀行如何將普惠金融打造成“發展型金融”?已將普惠金融上升為全行戰略發展目標的光大銀行在實踐中給出了答案。

  日前,光大銀行在成都召開“2019年財政類普惠生態鏈業務培訓會”,向全國各分支機構重點推廣該行面向財政招標類機構客戶打造的“陽光e標貸”“陽光政采易”兩款普惠生態鏈產品。作為線上化的融資產品,“陽光e標貸”可為參與投標的小微企業在線支付投標保證金,“陽光政采易”則能為中標供應商提供“秒提秒放”的應收賬款融資。高效、便捷的在線融資體驗切實解決了政府采購供應商首貸難、融資難、融資貴、融資慢的問題。

  自2018年成立普惠金融事業部以來,光大銀行不斷完善體制機制,優化業務流程,積極推出普惠金融創新型產品,努力滿足小微企業客戶在生產經營、節能服務、政府采購等方面的融資需求。在構建普惠金融生態鏈的過程中,光大銀行各分支機構充分結合區域產業發展特點,“一行一策、特色經營”,大力拓展普惠金融覆蓋面,全面提升了金融服務實體經濟的效率和能力。

  再造普惠金融“明星產品”

  近年來,光大銀行系統性推進普惠金融的政策研究、業務創新等工作,在39家分行設立了普惠金融管理委員會和普惠金融部,27家分行成立了信貸工廠,30家專營支行掛牌,持續不斷地為小微企業量身打造個性化的產品和服務。

  2019年4月17日,光大銀行太原分行率先試水面向政府采購供應商的“陽光政采易”。這是光大銀行、山西省財政廳、人民銀行中征應收賬款融資服務平臺三方系統共同打造的省級政府采購全流程線上化融資產品,實現了線上申請、線上提款、線上還款、線上鎖定匯款賬號等各項功能,具備利率低、額度高、無抵押、無擔保的特點,且在5個工作日內就能完成審批。據悉,自“陽光政采易”上線以來,該行已批復小微企業252戶,批復金額達6.67億元。

  光大銀行太原分行普惠金融部總經理寧向明表示,“陽光政采易”將政府采購系統、人行中征應收賬款融資服務平臺、光大銀行普惠云系統等三套系統跨界聯通,具有數據傳輸無縫對接、全流程線上化封閉運行、貸款風險完全可控等特點,其創新性走在全國前列,光大銀行已計劃將這一模式在全國范圍內進行復制。

  “普惠金融的主要服務對象小而分散,是典型的長尾客群,要想不斷改善金融服務質效,必須加強金融科技應用。”光大銀行蘇州分行普惠金融部總經理汪鈺介紹,該行正瞄準“供應鏈、大數據、線上化”的普惠金融發展思路,努力加快轉型升級。例如,該行以“特色行業+互聯網+金融”模式為突破口,通過產品“網貸易”對接“化纖匯”平臺上的“化纖白條”產品,既解決了小微企業采購資金需求,也有效保障了信貸資金用于企業主業經營。截至2019年9月末,該項目已累計批復52戶,累計放款9326萬元。

  面向存量結算客戶,有“陽光e微貸”;面向糧食企業,有“陽光e糧貸”;面向持“企業貸款履約保證保險”的小微企業,有“陽光e保貸”;面向納稅企業,有“陽光e稅貸”……隨著產品線日漸豐富,光大銀行對小微企業的吸引力顯著增強。2018年末,光大銀行普惠型小微企業貸款余額達到1282億元,同比增長約31%;普惠客戶數接近31萬戶,同比凈增了5.16萬戶。截至2019年6月末,該行普惠貸款余額進一步增至1472.35億元,較年初增加190.59億元,增長14.87%;普惠客戶達到35.13萬戶,較年初增加4.24萬戶。

  搭建供應鏈普惠金融生態圈

  金融如何更好服務于小微企業?光大銀行還給出了“圍繞核心企業供應鏈生態做普惠金融”的發展思路。

  在大數據應用的支持下,光大銀行通過對接核心企業系統數據、資金定向支付、核心企業進行連帶責任擔保或回購擔保等形式,積極開發上下游產業鏈上的小微企業,構建起多層次“金融+渠道+場景”的服務體系,形成普惠金融業務生態圈。

  廣東是民營經濟大省,全省50%以上的GDP由民營經濟所貢獻。針對域內的市場特點,光大銀行廣州分行重點圍繞供應鏈的核心企業,找場景、找數據、找平臺,大力服務其上下游的小微企業,連續四年開展年度新增1000個小微有效授信客戶的“千戶計劃”。截至2019年9月,光大銀行廣州分行小微企業貸款客戶數相較2016年末增長了286%,貸款金額增長了210%。光大銀行廣州分行普惠金融部總經理王會超介紹,光大銀行廣州大道中支行普惠金融專營機構有一個60多人的專業團隊,專門服務于核心企業遍布于全國的上下游企業,今年服務的客戶數預計將達到800戶。

  隨著近年來西南地區民營經濟日益活躍,光大銀行成都分行也將民營和小微企業金融作為了資產結構和客戶結構的重要配置方向。該行依托核心企業,通過網銀、銀企直連或第三方供應鏈金融平臺等電子渠道,針對供應鏈上游或下游交易,創新推出“陽光融e鏈”在線供應鏈產品,成效顯著。截至2019年6月末,光大銀行成都分行民營和小微企業貸款新增額占各項貸款比例為65.52%,高于各項貸款增速19.81%。普惠口徑小微貸款增速高于各項貸款增速36.25%。

  “回歸本源、服務實體經濟是銀行業金融機構義不容辭的責任。”光大銀行成都分行相關負責人表示,下一步,該行還將繼續仔細挖掘民營企業和小微企業的多種金融需求,以科技金融為手段,大力創新,為民營經濟和小微企業“量體裁衣”,分享金融服務的雨露甘霖。

  查看來源(點擊進入)

3d试机号今天

光大銀行 版權所有 京ICP備05013704號